案例簡(jiǎn)介：

2022年5月，一名老年人在一位年輕男子的陪同下，攜帶50萬(wàn)元現(xiàn)金到某保險(xiǎn)公司A市中支公司柜面辦理投保業(yè)務(wù)。兩人要求用現(xiàn)金進(jìn)行投保，投保金額50萬(wàn)元，并且通過(guò)溝通發(fā)現(xiàn)，兩人對(duì)準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品功能并不關(guān)注，卻對(duì)后續(xù)退保要求、退保流程等事項(xiàng)感興趣。出于審慎原則，保險(xiǎn)公司工作人員對(duì)關(guān)鍵信息開(kāi)展盡職調(diào)查，詢(xún)問(wèn)兩人關(guān)系、投保目的、大額現(xiàn)金來(lái)源及為何使用現(xiàn)金進(jìn)行投保，詢(xún)問(wèn)后發(fā)現(xiàn)兩人并非家人，并且對(duì)資金來(lái)源、投保目的等關(guān)鍵信息含糊其辭。

保險(xiǎn)公司工作人員認(rèn)為兩人的行為十分可疑，可能涉及老年人在年輕男子的誘騙下進(jìn)行洗錢(qián)或其他非法行為，于是便以講解產(chǎn)品為由與客戶(hù)進(jìn)行交流，同時(shí)及時(shí)聯(lián)系當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)。

經(jīng)調(diào)查，該名年輕男子涉嫌詐騙，在一個(gè)月前接觸老人并在兩人熟絡(luò)后，誘導(dǎo)老人利用自己的身份信息購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)洗白非法資金。

案例分析：

本案例是一起以高額回報(bào)誘導(dǎo)老年人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品后退保進(jìn)行洗錢(qián)犯罪的案件。不法分子在獲取老年人信任后，利用老年人專(zhuān)業(yè)知識(shí)不足、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足、希望獲取額外回報(bào)的心理，通過(guò)老年人在短期內(nèi)投保、退保將非法所得洗白。

洗錢(qián)活動(dòng)將非法所得通過(guò)各種手段使其在形式上合法化，在保險(xiǎn)市場(chǎng)表現(xiàn)為將非法所得通過(guò)投保、退保、變更、保單質(zhì)押貸款等方式來(lái)掩飾、隱瞞其來(lái)源或性質(zhì)，為犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子達(dá)到占有非法資金的目的。洗錢(qián)行為擾亂金融秩序，損害社會(huì)公平正義，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展和穩(wěn)定運(yùn)行，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全形成巨大威脅。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

風(fēng)險(xiǎn)提示：

保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)深刻認(rèn)識(shí)洗錢(qián)行為的危害，增強(qiáng)反洗錢(qián)意識(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力：

1.在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，如實(shí)填寫(xiě)、告知身份信息，不隱瞞、偽造業(yè)務(wù)辦理目的、資金來(lái)源及去向等情況，主動(dòng)配合開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別和盡職調(diào)查工作。

2.提高警惕，不為他人洗錢(qián)提供便利；提醒告誡身邊人不參與洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，關(guān)注并防止老年群體因利益誘惑或利用親情等手段卷入洗錢(qián)案件。

3.如遇到可疑行為及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、公安機(jī)關(guān)或者其他有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)舉報(bào)，共同維護(hù)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。